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第一章 重要提示
一、浙江仙居富民村镇银行股份有限公司对2022年度进行信息披露,本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、法人治理情况、各项风险管理状况、年度重大事项等信息本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司审计并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事长钱长江、行长齐祖巢、主管财务会计工作负责人邱超亮保证报告的编制和审核程序符合法律法规和监管规定,保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性描述或者重大遗漏,能真实、准确、完整地反映本行实际情况。
第二章 基本情况
一、法定中文名称:浙江仙居富民村镇银行股份有限公司
(中文简称:仙居富民村镇银行)
二、法定代表人:钱长江
三、注册资本:7000万元
成立日期:2015年11月19日
注册地址:浙江省台州市仙居县安洲街道城北西路198号
办公地址:浙江省台州市仙居县安洲街道城北西路198号
邮政编码:317300
电 话:0576-89389992
四、经营范围:经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
五、聘请的会计师事务所:浙江同方会计师事务所有限公司
第三章 财务会计报告
一、2022年度资产负债表(单位:人民币元)
资 产 负 债 表 |
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01表 |
编制单位:浙江仙居富民村镇银行股份有限公司 |
|
金额单位:人民币元 |
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资 产 |
注释号 |
2022年12月31日 |
2021年12月31日 |
负债及所有者权益 |
注释号 |
2022年12月31日 |
2021年12月31日 |
资产: |
|
|
|
负债: |
|
|
|
现金及存放中央银行款项 |
1 |
52,245,702.32 |
34,997,529.83 |
向中央银行借款 |
12 |
728,440.00 |
93,341,762.50 |
存放联行款项 |
|
|
|
联行存放款项 |
|
|
|
存放同业款项 |
2 |
191,262,957.41 |
107,519,665.30 |
同业及其他金融机构存放款 |
13 |
20,000,282.47 |
164,319,978.70 |
贵金属 |
|
|
|
拆入资金 |
|
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|
拆出资金 |
|
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交易性金融负债 |
|
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衍生金融资产 |
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衍生金融负债 |
|
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|
买入返售金融资产 |
|
|
|
卖出回购金融资产款 |
|
|
|
其他应收款 |
3 |
17,659,180.21 |
11,758,242.44 |
吸收存款 |
14 |
964,727,275.48 |
606,324,099.58 |
持有待售资产 |
|
|
|
应付职工薪酬 |
15 |
2,282,940.56 |
2,479,670.75 |
发放贷款和垫款 |
4 |
978,482,891.55 |
856,562,835.68 |
应交税费 |
16 |
2,064,308.30 |
859,860.07 |
金融资产: |
|
|
|
其他应付款 |
17 |
2,608,389.25 |
2,087,103.92 |
交易性金融资产 |
|
|
|
持有待售负债 |
|
|
|
债权投资 |
|
|
|
租赁负债 |
18 |
2,642,703.44 |
3,629,702.75 |
其他债权投资 |
|
|
|
预计负债 |
|
|
|
其他权益工具投资 |
|
|
|
应付债券 |
19 |
99,222,388.45 |
|
长期股权投资 |
|
|
|
递延所得税负债 |
|
|
|
投资性房地产 |
|
|
|
其他负债 |
20 |
144,935.15 |
1,835,082.55 |
固定资产 |
5 |
617,405.17 |
677,654.85 |
负债合计 |
|
1,094,421,663.10 |
874,877,260.82 |
在建工程 |
|
|
|
所有者权益: |
|
|
|
使用权资产 |
6 |
2,911,177.33 |
3,891,193.79 |
股本 |
21 |
70,000,000.00 |
70,000,000.00 |
无形资产 |
7 |
8,124.86 |
10,624.82 |
其他权益工具 |
|
|
|
长期待摊费用 |
8 |
242,245.91 |
431,998.87 |
资本公积 |
|
|
|
抵债资产 |
|
|
|
减:库存股 |
|
|
|
递延所得税资产 |
9 |
3,820,760.16 |
3,383,444.68 |
其他综合收益 |
|
|
|
其他资产 |
10 |
126,511.07 |
152,909.48 |
盈余公积 |
22 |
8,768,660.10 |
6,750,504.87 |
|
|
|
|
一般风险准备 |
23 |
13,605,468.00 |
6,750,504.87 |
|
|
|
|
未分配利润 |
24 |
60,581,164.79 |
61,007,829.18 |
|
|
|
|
所有者权益合计 |
|
152,955,292.89 |
144,508,838.92 |
资产总计 |
|
1,247,376,955.99 |
1,019,386,099.74 |
负债及所有者权益总计 |
|
1,247,376,955.99 |
1,019,386,099.74 |
二、2022年度利润表(单位:人民币元)
利 润 表 |
|||||||
|
|
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02表 |
编制单位:浙江仙居富民村镇银行股份有限公司 |
金额单位:人民币元 |
||||||
项 目 |
注释号 |
2022年度 |
2021年度 |
项 目 |
注释号 |
2022年度 |
2021年度 |
一、营业收入 |
|
56,474,121.24 |
57,072,381.12 |
三、营业利润(亏损以“-”号填列) |
|
20,142,269.24 |
27,161,183.65 |
(一)利息净收入 |
25 |
55,784,673.13 |
56,615,954.24 |
加:营业外收入 |
33 |
55,197.29 |
|
利息收入 |
|
87,642,082.97 |
88,352,595.14 |
减:营业外支出 |
34 |
1,401,769.95 |
1,000.00 |
利息支出 |
|
31,857,409.84 |
31,736,640.90 |
四、利润总额(亏损以“-”号填列) |
|
18,795,696.58 |
27,160,183.65 |
(二)手续费及佣金净收入 |
26 |
-469,644.51 |
-149,365.47 |
减:所得税费用 |
35 |
4,749,242.61 |
6,978,631.37 |
手续费及佣金收入 |
|
1,529.79 |
16,990.07 |
五、净利润(亏损以“-”号填列) |
|
14,046,453.97 |
20,181,552.28 |
手续费及佣金支出 |
|
471,174.30 |
166,355.54 |
(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
36 |
14,046,453.97 |
20,181,552.28 |
(三)投资收益(损失以“-”号填列) |
|
|
|
(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列) |
|
|
|
其中:对联营企业和合营企业的投资收益 |
|
|
|
六、其他综合收益的税后净额 |
|
|
|
以摊余成本计量的金融资产终止确产生的收入(损失以“-”号填列) |
|
|
|
(一)不能重分类进损益的其他综合收益 |
|
|
|
(四)其他收益 |
27 |
1,157,886.08 |
604,704.83 |
1. 重新计量设定受益计划变动额 |
|
|
|
(五)公允价值变动收益(损失以“-”号填列) |
|
|
|
2. 权益法下不能转损益的其他综合收益 |
|
|
|
(六)汇兑收益(损失以“-”号填列) |
|
|
|
3. 其他权益工具投资公允价值变动 |
|
|
|
(七)其他业务收入 |
28 |
981.00 |
1,087.52 |
4. 其他不可转损益综合收益 |
|
|
|
(八)资产处置收益(损失以“-”号填列) |
29 |
225.54 |
|
(二)将重分类进损益的其他综合收益 |
|
|
|
二、营业支出 |
|
36,331,852.00 |
29,911,197.47 |
1. 权益法下可转损益的其他综合收益 |
|
|
|
(一)税金及附加 |
30 |
79,652.02 |
44,269.10 |
2. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动 |
|
|
|
(二)业务及管理费 |
31 |
24,299,016.91 |
24,304,603.72 |
3. 金融资产重分类计入其他综合收益的金额 |
|
|
|
(三)信用减值损失 |
32 |
11,953,183.07 |
5,562,324.65 |
4. 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备 |
|
|
|
(四)其他资产减值损失 |
|
|
|
5.其他可转损益综合收益 |
|
|
|
(五)其他业务成本 |
|
|
|
七、综合收益总额 |
|
14,046,453.97 |
20,181,552.28 |
三、2022年现金流量表(单位:人民币元)
现 金 流 量 表 |
|||||
|
|
|
|
|
03表 |
编制单位:浙江仙居富民村镇银行股份有限公司 |
金额单位:人民币元 |
||||
项 目 |
2022年度 |
2021年度 |
项 目 |
2022年度 |
2021年度 |
一、经营活动产生的现金流量 |
|
|
投资支付的现金 |
|
|
客户存款和同业存放款项净增加额 |
214,083,479.67 |
-38,053,527.96 |
购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 |
538,427.73 |
840,426.35 |
向中央银行借款净增加额 |
-92,613,322.50 |
19,376,000.00 |
支付其他与投资活动有关的现金 |
|
|
向其他金融机构拆入资金净增加额 |
|
|
投资活动现金流出小计 |
538,427.73 |
840,426.35 |
收取利息、手续费及佣金的现金 |
87,121,955.57 |
88,778,945.94 |
投资活动产生的现金流量净额 |
-538,427.73 |
-840,426.35 |
收到其他与经营活动有关的现金 |
-5,829,337.06 |
1,908,653.26 |
三、筹资活动产生的现金流量 |
|
|
经营活动现金流入小计 |
202,762,775.68 |
72,010,071.24 |
吸收投资收到的现金 |
|
|
客户贷款及垫款净增加额 |
121,920,055.87 |
-57,090,761.36 |
其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金 |
|
|
存放中央银行和存放同业款项净增加额 |
16,635,519.26 |
665,329.49 |
发行债券收到的现金 |
100,000,000.00 |
|
向其他金融机构拆出资金净增加额 |
|
|
收到其他与筹资活动有关的现金 |
|
|
支付利息、手续费及佣金的现金 |
31,529,749.91 |
30,427,221.11 |
筹资活动现金流入小计 |
100,000,000.00 |
- |
支付给职工以及为职工支付的现金 |
16,986,821.85 |
15,997,896.60 |
偿还债务支付的现金 |
|
1,448,289.85 |
支付的各项税费 |
4,061,761.88 |
5,859,825.82 |
分配股利、利润或偿付利息支付的现金 |
6,376,638.45 |
5,600,000.00 |
支付其他与经营活动有关的现金 |
17,361,768.35 |
7,549,258.84 |
其中:子公司支付给少数股东的股利、利润 |
|
|
经营活动现金流出小计 |
208,495,677.12 |
3,408,770.50 |
支付其他与筹资活动有关的现金 |
|
|
经营活动产生的现金流量净额 |
-5,732,901.44 |
68,601,300.74 |
筹资活动现金流出小计 |
6,376,638.45 |
7,048,289.85 |
二、投资活动产生的现金流量 |
|
|
筹资活动产生的现金流量净额 |
93,623,361.55 |
-7,048,289.85 |
收回投资收到的现金 |
|
|
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 |
|
|
取得投资收益收到的现金 |
|
|
五、现金及现金等价物净增加额 |
87,352,032.38 |
60,712,584.54 |
收到其他与投资活动有关的现金 |
|
|
加:期初现金及现金等价物余额 |
111,966,771.79 |
51,254,187.25 |
投资活动现金流入小计 |
- |
- |
六、期末现金及现金等价物余额 |
199,318,804.17 |
111,966,771.79 |
四、2022年所有者权益变动表(单位:人民币元)
所有者权益变动表 |
|||||||||||
04表-1 |
|||||||||||
编制单位:浙江仙居富民村镇银行股份有限公司 |
金额单位:人民币元 |
||||||||||
项 目 |
2022年度 |
||||||||||
股本 |
其他权益工具 |
资本公积 |
减:库存股 |
其他综合收益 |
盈余公积 |
一般风险准备 |
未分配利润 |
所有者权益合计 |
|||
优先股 |
永续债 |
其他 |
|||||||||
一、上期期末余额 |
70,000,000.00 |
|
|
|
|
|
|
6,750,504.87 |
6,750,504.87 |
61,007,829.18 |
144,508,838.92 |
加:会计政策变更及其他 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
前期差错更正 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
二、本期期初余额 |
70,000,000.00 |
|
|
|
|
|
|
6,750,504.87 |
6,750,504.87 |
61,007,829.18 |
144,508,838.92 |
三、本期增减变动金额(减少以“-”号填列) |
- |
|
|
|
|
|
|
2,018,155.23 |
6,854,963.13 |
-426,664.39 |
-5,600,000.00 |
(一)综合收益总额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
14,046,453.97 |
|
(二)所有者投入和减少资本 |
- |
|
|
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|
|
|
|
|
|
- |
1.所有者投入资本 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
- |
2.股份支付计入所有者权益的金额 |
|
|
|
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|
|
3.其他 |
|
|
|
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|
|
(三)利润分配 |
|
|
|
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|
2,018,155.23 |
6,854,963.13 |
-14,473,118.36 |
-5,600,000.00 |
1.提取盈余公积 |
|
|
|
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|
|
|
2,018,155.23 |
|
-2,018,155.23 |
|
2.提取一般风险准备 |
|
|
|
|
|
|
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|
6,854,963.13 |
-6,854,963.13 |
|
3.对所有者(或股东)的分配 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
-5,600,000.00 |
-5,600,000.00 |
(四)所有者权益内部结转 |
- |
|
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|
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- |
- |
- |
|
1.资本公积转增资本(股本) |
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2.盈余公积转增资本(股本) |
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3.盈余公积弥补亏损 |
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4.设定受益计划变动额结转留存收益 |
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- |
- |
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5.其他综合收益结转留存收益 |
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6.其他 |
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(五)其他 |
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四、本期期末余额 |
70,000,000.00 |
|
|
|
|
|
|
8,768,660.10 |
13,605,468.00 |
60,581,164.79 |
152,955,292.89 |
第四章 公司治理情况
本行建立了良好的法人治理结构,明确规定了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的权利、责任和议事规则,确保各方独立运作、有效制衡。
报告期内,本行严格按照《村镇银行监管指引》等有关法律法规和本行章程的要求,不断完善法人治理结构,充分发挥各利益相关者特别是董、监事的作用,确保本行合规、稳健、持续发展,为股东赢取回报,为社会创造价值。
一、股东大会工作情况
(一)股东大会召开情况
报告期内,本行于2022年3月29日在本行五楼大会议室召开了2021年度股东大会,出席会议股东(含代理人)合计持股占应到股东股份的100%,会议主要审议并通过了《仙居富民村镇银行第三届董事会2021年度工作报告》《仙居富民村镇银行第三届监事会2021年度工作报告》《仙居富民村镇银行监事会对董事会及董事、经营管理层、监事2021年度履职情况评价报告》《仙居富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年财务预算报告》《仙居富民村镇银行2021年度利润分配方案》等11个议案。以上决议均由浙江任马川律师事务所周焕满律师和王宇杰律师现场见证并出具了律师见证书。
(二)选举、更换董事、监事情况
我行于2022年3月29日2021年股东大会审议通过了《关于王爱素同志申请辞去浙江仙居富民村镇银行股份有限公司第三届董事会董事职务的议案》,并补选李果珍为第三届董事会董事;于2022年10月8日2022年第三次全体职工大会审议通过了《关于朱君泽同志申请辞去仙居富民村镇银行第三届监事会职工监事的议案》,并补选丁瑜为第三届监事会职工监事。
二、董事会构成及工作情况
(一)董事会组成人员
姓名 |
性别 |
职务 |
行外兼职情况 |
第三届任职起止时间 |
钱长江 |
男 |
董事长 |
红花岗富民村镇银行董事长 |
2021年9月至今 |
齐祖巢 |
男 |
董事 |
无 |
2021年9月至今 |
李果珍 |
男 |
董事 |
无 |
2022年6月至今 |
吴珊娟 |
女 |
董事 |
台州竺梅汽车用品股份有限公司董事长 |
2021年9月至今 |
张光宝 |
男 |
董事 |
浙江煜华车饰有限公司总经理 |
2021年9月至今 |
备注:所有董事均为董事会提名。
(二)董事会召开情况
2022年度,本行董事会召开三届三次会议,主要审议并通过了《仙居富民村镇银行关于追加富民金融培训中心购建预算的议案》1项议案;三届四次会议主要审议并通过了《仙居富民村镇银行经营管理层2021年度工作报告》《仙居富民村镇银行第三届董事会2021年度工作报告(草案)》《仙居富民村镇银行董事会对董事、经营管理层2021年度履职情况的评价报告》等19项议案;三届五次会议主要审议并通过了《仙居富民村镇银行2022年一季度工作报告》和《仙居富民村镇银行2022年一季度财务分析报告》2项议案;三届六次会议主要审议并通过了《仙居富民村镇银行经营管理层2022年上半年工作报告》《仙居富民村镇银行2022年上半年财务分析报告》《仙居富民村镇银行2022年上半年消费者权益保护工作报告》等6项议案;三届七次会议主要审议并通过了《仙居富民村镇银行经营管理层2022年三季度工作报告》《仙居富民村镇银行2022年三季度财务分析报告》《关于授权齐祖巢行长牵头负责仙居富民村镇银行洗钱风险管理》等4项议案。
本行董事会各专业委员会在2022年度各自开展了相应的工作,履行了相应的职责。
战略及“三农”和小微企业金融服务委员会:2022年共召开5次会议,会议主要内容有:讨论推出“共富贷”贷款产品事项、讨论开展普惠小微企业和涉农专项贷款利率、讨论村两委贷款利率优惠政策、讨论进一步加大普惠小微企业减费让利力度方案、讨论仙居富民村镇银行2023-2025中期战略发展规划等。
风险管理与关联交易控制委员会:2022年共召开254次会议,会议主要内容有:审批贷款授信业务,审议呆账核销,审议部分不良客户的处置方案,审议贷款分级审议制度流程,审议存贷款利率调整方案等。
消费者权益保护工作委员会:共召开2次会议,主要内容是审议《仙居富民村镇银行2022年上半年消费者权益保护工作报告(草案)》与《仙居富民村镇银行金融消费权益保护工作实施细则(草案)》,经讨论一致通过相关草案。
本行董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价了管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。
三、监事会构成及工作情况
(一)监事会组成人员
姓名 |
性别 |
职务 |
行外兼职情况 |
第三届任职起止时间 |
胡旭虹 |
女 |
监事长 |
无 |
2021年9月至今 |
张帅 |
男 |
监事(股东) |
浙江味老大工贸有限公司总经理 |
2021年9月至今 |
丁瑜 |
女 |
监事(职工) |
无 |
2022年10月至今 |
备注:所有非职工监事均为监事会提名。
(二)监事会召开情况
2022年度,本行监事会召开三届三次会议,主要审议并通过了仙居富民村镇银行经营管理层2021年度工作报告》《仙居富民村镇银行2021年度财务预算执行情况和2022年财务预算报告(草案)》等12项议案;三届四次会议主要通过《仙居富民村镇银行2022年一季度工作报告》《仙居富民村镇银行2022年一季度财务分析报告》2个议案;三届五次会议主要通过《仙居富民村镇银行经营管理层2022年上半年工作报告》《仙居富民村镇银行2022年上半年财务分析报告》《仙居富民村镇银行2022年上半年消费者权益保护工作报告》3项议案;三届六次会议主要通过《仙居富民村镇银行经营管理层2022年三季度工作报告》《仙居富民村镇银行2022年三季度财务分析报告》仙居富民村镇银行关联交易管理办法(草案)》3个议案。
本行监事会履行了法律及章程所赋予的职责,认真审议并通过各项议案,并派员列席董事会。另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。
四、经营管理层构成及工作情况
(一)经营管理人员构成
姓名 |
性别 |
职务 |
任职时间 |
齐祖巢 |
男 |
行长 |
2019年8月7日至今 |
李果珍 |
男 |
行长助理 |
2021年1月19日至今 |
(二)经营管理人员工作情况
2022年度,经营管理层先后召开75次会议,讨论并通过了《关于评优评先人选推选》《仙居富民村镇银行2022年“金虎闹春,开门大红”新春贷款劳动竞赛活动》等事宜。
本行经营管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。
五、部门与分支机构设置情况
本行已设立了综合管理部、运营部、业务管理部、风险合规部等职能部室,设置了营业部、横溪支行、下各支行和白塔支行等4家营业机构及二级部门普惠金融部,营业部下设官路服务点。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。
六、股权信息
(一)股权情况
类别 |
股东数量(户) |
股份数额(万股) |
占比(%) |
|||
2022年初 |
2022年末 |
2022年初 |
2022年末 |
2022年初 |
2022年末 |
|
法人 |
10 |
10 |
7000 |
7000 |
100 |
100 |
自然人 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
员工 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
合计 |
10 |
10 |
7000 |
7000 |
100 |
100 |
根据监管要求,本行股权现由浙江省农村信用社联合社托管。
前十大股东持股情况
序号 |
股东名称 |
现持股份额(万股) |
现持股比例(%) |
上年末持股份额(万股) |
上年末持股比例(%) |
实际控制人 |
关联方 |
一致行动人 |
最终受益人 |
1 |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
3570 |
51.00% |
3570 |
51.00% |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
无 |
浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司 |
2 |
浙江仙居农村商业银行股份有限公司 |
630 |
9.00% |
630 |
9.00% |
浙江仙居农村商业银行股份有限公司 |
浙江仙居农村商业银行股份有限公司 |
无 |
浙江仙居农村商业银行股份有限公司 |
3 |
台州竺梅汽车用品股份有限公司 |
490 |
7.00% |
490 |
7.00% |
胡锦洲 |
胡腾霄、胡锦洲、吴珊娟、胡佳颖、浙江竺梅进出口集团有限公司、浙江宜天清洁能源有限公司 |
无 |
胡锦洲 |
4 |
浙江煜华车饰有限公司 |
420 |
6.00% |
420 |
6.00% |
张光宝 |
张光宝、吴雪莲、张煜晗、张双双、张鸽 |
无 |
张光宝 |
5 |
宇杰集团股份有限公司 |
350 |
5.00% |
350 |
5.00% |
吴勇杰 |
吴勇杰 |
无 |
吴勇杰 |
6 |
浙江味老大工贸有限公司 |
350 |
5.00% |
350 |
5.00% |
张敏 |
张敏、龚星星、张帅 |
无 |
张敏 |
7 |
浙江百纳橡塑设备有限公司 |
350 |
5.00% |
350 |
5.00% |
项军伟 |
项军伟、应美利 |
无 |
项军伟 |
8 |
台州新源宏汽车用品有限公司 |
350 |
5.00% |
350 |
5.00% |
钱伟 |
钱伟、钱小锋、章晓薇 |
无 |
钱小锋 |
9 |
浙江省仙居安达汽车运输有限公司 |
280 |
4.00% |
280 |
4.00% |
刘建国 |
刘建国 |
无 |
刘建国 |
10 |
仙居县恒源工贸有限公司 |
210 |
3.00% |
210 |
3.00% |
陈冠荣 |
陈冠荣 |
无 |
陈冠荣 |
11 |
合计 |
7000 |
100% |
7000 |
100% |
/ |
/ |
/ |
/ |
七、关联交易情况
本行董事会关联交易控制委员会(董事会风险管理与关联交易控制委员会)在2022年度召开12次有关关联交易的会议,审议并通过了《关于胡爱敏关联授信的议案》《关于吴立新关联授信的议案》等12项议案。各位委员勤勉尽责,委员会独立高效运作,确保关联交易事项符合监管要求和股东整体利益。
截至2022年末,本行上存主发起行资金1.51亿元,主发起行对本行的资金支持0.2亿元;本行对全部关联方的授信额度为200万元,占资本净额的1.22%,未超过50%的上限;当年新增关联方授信额度0万元,占资本净额的0%。截至2022年末,股东关联方贷款不良率为0%,关联方授信质量优于全行授信平均质量。关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。
八、出售、收购资产情况
报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。
九、高管年度薪酬情况
本行高级管理层接受中国银行保险监督管理委员会的监督与管理,其业绩考评根据银行业管理部门的有关规定进行。2022年度本行高级管理层薪酬总额为125.99万元,其中延期支付20.88万元。2022年度因监管处罚,对高管班子予以扣罚绩效薪酬7万元。
十、对本行治理情况的整体评价
本行规范“三会一层”各自的职责和运行规则,制定了股东大会、董事会、监事会及其下属专门委员会议事规则,形成了董事会对本行重大事项进行决策,高级管理层在董事会授权范围内进行经营管理,监事会代表股东及其他利益相关者对董事会、高级管理层的经营管理行为进行监督的决策、执行、监督相互制衡,激励与约束相结合的经营管理机制。根据章程规定,本行董事会对董事长进行合理授权,董事长代表董事会对行长进行合理授权,高级管理层根据本行章程及董事会授权开展经营管理活动,根据董事会、监事会要求,及时、准确、完整地汇报或提供情况,接受监督。各专门委员会严格执行委员会议事规则和工作程序,根据董事会授权就专业事项进行决策,并提交董事会。
十一、其它事项说明
(一)上年度分红情况:向原股东每股派发现金股利5600000元(含税),计5600000元。
(二)本行股东支持本行业务发展,未出现利用任何方式对本行正常经营管理、决策进行影响的行为。主要股东没有发现可能影响股东资质条件发生重大变化或导致所持本行股权发生重大变化的情况。
(三)浙江同方会计师事务所有限公司有限公司审计后认为:浙江仙居富民村镇银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了该行2022年12月31日的合并及母公司财务状况以及2022年度的合并及母公司经营成果和现金流量。
第五章 风险管理情况
一、信用风险
(一)信贷资产质量。截至2022年末,本行五级不良贷款余额0.11亿元,比年初下降0.1万元,五级不良占比1.08%,比年初下降0.15个百分点。
(二)前十户大额贷款。截至2022年末,本行前十户大额贷款余额0.17亿元,不存在超比例贷款。
(三)前十位自然人、法人股东贷款。截至2022年末,本行前十位自然人股东无贷款余额。前十户法人股东贷款余额0亿元。
(四)拨备计提情况。截至2022年末,本行资产减值准备计提余额0.25亿元,比年初增加299.69万元,其中贷款损失准备计提余额0.25亿元,比年初增加299.69亿元,账面贷款拨备覆盖率为233.92%,拨贷比为2.53%,贷款损失准备计提充足。
二、流动性风险
2022年末,本行各项流动性指标情况如下:
序号 |
主要指标 |
监测频度 |
触发值 |
目标值 |
20**年末 |
1 |
流动性比例 |
月度 |
≥30% |
≥35% |
97.71% |
2 |
核心负债依存度 |
季度 |
≥61% |
≥75% |
74.12% |
3 |
90天流动性缺口率 |
季度 |
≥-1% |
≥10% |
64.63% |
4 |
超额备付率 |
月度 |
≥2.5% |
≥3% |
0.78% |
5 |
月均存贷款比例 |
月度 |
≤80% |
≤78% |
104.82% |
6 |
优质流动性资产充足率 |
季度 |
≥110% |
≥130% |
29.56% |
7 |
流动性匹配率 |
季度 |
≥100% |
≥120% |
185.25% |
8 |
中长期贷款占比 |
月度 |
≤65% |
≤50% |
12.89% |
9 |
同业市场负债依存度 |
月度 |
≤33% |
≤30% |
10.89% |
三、合规风险
本行不断加强合规建设,强化合规警示教育,完善业务流程环节的内控机制,不断强化案件风险管理,建立常态化的内控检查辅导机制,及时发现问题,及时落实整改和问责追责,不断加强对违规行为的高压态势,营造主动合规、人人合规的良好氛围,2022年共经济处罚15人次,处罚金额0.74万元。
四、声誉风险
2022年,本行持续跟进常态化舆情监测和信访应对,加强外部正面宣传,掌握舆情主动引导权,声誉风险情况良好。截至年末,共登记潜在的声誉风险信息0条,未发现舆情事件。
第六章 资本管理情况
本行资本管理机构包括董事会、高级管理层、监事会及有关职能部门。本行董事会承担资本管理的首要责任,高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作,向董事会负责,监事会负责对董事会和高级管理层资本管理的履职情况进行监督评价,本行风险合规部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2022年资本实施计划,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2022年分层预警监管指标达到目标值要求。
截至2022年末,本行核心一级资本净额1.53亿元,一级资本净额1.53亿元,资本净额1.63亿元,风险加权资产9.51亿元,其中信用风险加权资产8.45亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产1.06亿元,核心一级资本充足率16.09%,一级资本充足率16.09%,资本充足率17.18%。
第七章 财务收支概况
截至2022年末,本行实现财务总收入0.89亿元,其中贷款利息收入0.84亿元。
截至2022年末,本行财务总支出0.70亿元,同比增加0.10亿元,其中存款利息支出0.28亿元,同比增加0.07亿元;金融机构往来支出0.04亿元,同比减少0.07亿元。
实现利润总额0.19亿元,同比减少0.10亿元;净利润0.14亿元,同比减少0.08亿元。
第八章 支农支小业务开展情况
本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。截至2022年末,本行贷款客户共计4808户,余额100117.33万元,其中涉农贷款4667户,金额96863.49万元,普惠小微贷款1289户,金额29882.89万元。按单户贷款额度划分,30万元及以下贷款4355户,金额75067.54万元,金额占比74.98%;30-50万元368户,金额17020.99万元,金额占比17.00%;50-100万元77户,金额6548.8万元,金额占比6.54%;100万元以上8户,金额1480万元,金额占比1.48%。
一、本行消费者权益保护战略
在我行消费者权益保护委员会及工作领导小组的正确领导下,逐步健全消保评价体系,完善消保工作制度,梳理消保工作机制,落实消保工作主体,提升服务质量,强化流程和信息公开,强化金融服务供给,加强公众宣传教育。我行制定出台《仙居富民村镇银行消费者权益保护委员会职责及议事规则(修订)》《仙居富民村镇银行客户投诉管理办法(2020年修订)》《仙居富民村镇银行金融营销宣传行为管理办法》等相关制度。2022年共开展宣传教育活动19场,并在营业大厅显著位置公示投诉流程、投诉电话。
二、上年度投诉情况
本行高度重视消费者权益保护工作,2022年收到投诉10起,其中因办理贷款、账户止付无法正常使用要求恢复正常引起的投诉各2起,客户短信签约问题、收到他人贷款短信、电子账户要求销户、转账额度问题、征信问题、电诈寻求帮助等6方面引起的投诉各1起,以上10起投诉均得到妥善处理。
第十章 年度重大事项
一、本报告期股份变动情况表
本报告期内无股份变动情况。
二、报告期内股东股权转让情况
本报告期内无股东股权转让情况。
三、报告期内股东股权质押情况
本报告期内无股东股权质押情况。
四、报告期内股东名称变更情况
本报告期内无股东名称变更情况。
五、报告期内,无新增筹建。
六、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。
七、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。
八、报告期内,未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。
第十一章 信息披露途径
一、本报告备置地点:本行总部
二、本报告在仙居富民村镇银行总行营业场所公告栏中予以披露。
三、本报告登载互联网,网址:http://www.zjxjfmbank.com/
第十二章 备查文件目录
一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。
二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。